Незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ): практика защиты и взыскания дохода

Второй кассационный суд общей юрисдикции рассмотрел интересное дело по обвинению в незаконной банковской деятельности (ч. 2 ст. 172 УК РФ). Хотя суд пошел навстречу осужденной в части наказания, ключевой вывод для гражданских истцов и потерпевших таков: взыскание дохода, полученного преступным путем, осталось неизменным.

Кратко по делу:

• Обвинение: осуществление банковских операций без лицензии организованной группой с извлечением дохода в особо крупном размере.
• Первоначальный приговор: 4 года лишения свободы условно.
• Позиция защиты: оспаривалась сама квалификация действий как банковской деятельности, указывалось на отсутствие конкретных доказательств получения дохода и procedural violations.
• Решение кассации: наказание снижено до 3 лет 10 месяцев условно из-за ошибочного учета судом отношения подсудимой к содеянному при назначении наказания. Все остальные выводы, включая установление факта преступления и получения дохода, оставлены без изменения.

Ключевые выводы для практики:

1. Неважна конкретная операция, важен общий механизм. Суд кассации подтвердил, что для квалификации по ст. 172 УК РФ не обязательно доказывать каждую конкретную банковскую операцию с указанием сумм и контрагентов. Достаточно установить общую схему деятельности (обналичивание, переводы, инкассация по поручениям юрлиц), период ее осуществления и общий объем денежных средств.
2. Экспертиза — надлежащее доказательство для расчета дохода. Заключение судебной бухгалтерской экспертизы, несмотря на оспаривание защиты, признано допустимым и достаточным доказательством для определения размера дохода, полученного от преступной деятельности. Эксперты установили не только общую сумму операций, но и процент вознаграждения (от 7,5% до 13%), который получали участники группы.

3. Доход изъят правильно. Суд установил, что деятельность была направлена именно на извлечение дохода в особо крупном размере. Этот вывод основан на экспертизе, выписках по счетам и показаниях других осужденных. Следовательно, решение о взыскании этого дохода как полученного преступным путем является обоснованным и не было отменено.
4. Исполнение роли в группе = соисполнительство. Суд подтвердил, что лицо, выполнявшее в организованной группе бухгалтерские функции (ведение учета, отчетности), является соисполнителем преступления. Его действия квалифицируются так же, как и действия тех, кто непосредственно снимал наличные. Это важно для доказывания вины и привлечения к ответственности (в том числе гражданской) всех причастных.
5. Кассация исправляет существенные нарушения, но не переоценивает доказательства. Суд изменил приговор, но только в части наказания, устранив нарушение: учет непризнания вины как отягчающего обстоятельства. Все выводы о виновности, квалификации и размере дохода были признаны законными и обоснованными, основанными на совокупности доказательств.

Итоги

Дело демонстрирует жесткий подход судов к доказательству самого факта незаконной банковской деятельности и извлечения дохода, даже если некоторые procedural nuances оспорены. Для взыскания ущерба в рамках гражданского иска ключевое значение имеют именно эти установленные судом факты: подтвержденная схема, размер операций и экспертный расчет дохода. Отмена приговора в кассации — не всегда победа защиты по всем пунктам, как показывает этот пример.

1. Дело № 77-2475/2025